養(yǎng)老金融行業(yè) 《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》發(fā)布！ 規(guī)范及推進(jìn)行業(yè)發(fā)展
銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，近日印發(fā)的《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》（以下簡稱《通知》），對商業(yè)養(yǎng)老金融的業(yè)務(wù)規(guī)則作出原則性規(guī)定，提出建立多元發(fā)展格局，支持銀行保險機(jī)構(gòu)開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，倡導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)穩(wěn)步推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展。
商業(yè)養(yǎng)老金融是第三支柱的重要組成部分，規(guī)范和促進(jìn)其發(fā)展，是落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險決策部署的舉措之一。
《通知》一共十三條，主要包括四方面內(nèi)容：一是明確了商業(yè)養(yǎng)老金融的發(fā)展理念，支持和鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)發(fā)展相關(guān)業(yè)務(wù)，豐富產(chǎn)品供給。二是突出養(yǎng)老屬性，規(guī)定了銀行保險機(jī)構(gòu)開展商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的基本標(biāo)準(zhǔn)和原則。三是強(qiáng)調(diào)銀行保險機(jī)構(gòu)要充分披露信息，開展消費(fèi)者教育，培育養(yǎng)老金融理念。四是對銀行保險機(jī)構(gòu)開展商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)組織實施、管理機(jī)制、費(fèi)用政策等方面提出了基本要求，并明確了不規(guī)范業(yè)務(wù)的清理安排。
其中，《通知》提出支持和鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老儲蓄、商業(yè)養(yǎng)老理財、商業(yè)養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老金等養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，向客戶提供養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃、資金管理、風(fēng)險保障等服務(wù)，逐步形成多元主體參與、多類產(chǎn)品供給、滿足多樣化需求的發(fā)展格局。
《通知》還要求銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)在產(chǎn)品合同中與客戶對特殊情形下的流動性安排作出明確約定，但不得以期限結(jié)構(gòu)化設(shè)計等方式變相縮短業(yè)務(wù)存續(xù)期限。
商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品宣傳材料和銷售文件應(yīng)當(dāng)簡明易懂，不得包含與事實不符或者引人誤解的宣傳。商業(yè)養(yǎng)老理財產(chǎn)品不得宣傳預(yù)期收益率。
在業(yè)務(wù)合作方面，《通知》要求商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)合作費(fèi)用水平原則上不高于本機(jī)構(gòu)其他同類型業(yè)務(wù)。
值得注意的是，對于符合《通知》規(guī)定的商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品，銀行保險機(jī)構(gòu)可在產(chǎn)品名稱和營銷宣傳中使用“養(yǎng)老”字樣。其他金融產(chǎn)品不得在名稱和營銷宣傳中使用“養(yǎng)老”或其他可能造成混淆的字樣。
《通知》明確，銀行保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行信息披露和風(fēng)險提示，及時、準(zhǔn)確、全面披露期限、費(fèi)用、風(fēng)險、權(quán)益等關(guān)鍵信息。商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品宣傳材料和銷售文件應(yīng)當(dāng)簡明易懂，不得包含與事實不符或者引人誤解的宣傳。
《通知》的發(fā)布，有利于明確商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的范疇和屬性，推動銀行保險機(jī)構(gòu)發(fā)揮自身優(yōu)勢，堅持發(fā)展定位，明確發(fā)展方向，更好服務(wù)多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)，滿足人民群眾日益增長的養(yǎng)老保障需求。（YZX）
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